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网贷降息潮来临,你是去是留?

时间:2017/3/1 11:49:27 点击:1495

1、小调查:近期你投资的平台有降息情况的多么?降息幅度如何?  

就我个人而言,我在投和观察的平台有不少都在年后发布了降息公告或者悄悄降息,比如说大家比较熟悉的玖融网、图腾贷、迷你贷、果树财富什么的,降息力度普遍在1%-3%个点。  

大家也可以说说自己了解到的有哪些降息了的平台,看看降息力度最大的是哪家?  

2、你认为近期网贷行业降息的影响因素有哪些?  

我总结了一下,影响网贷行业降息主要有以下几个因素:  

  • 1、资产端(借款端)借贷利率下降(不少平台在这点上意见和表述非常统一,都是“更好地帮助解决中小微企业融资难、融资贵的问题”);  

  • 2、合规成本提高,比如对接银行存管的成本,加入协会的成本,办理备案的成本,还有ICP和EDI什么鬼的成本;  

  • 3、获得融资的平台数量增多,投资方对平台盈利性有要求,降息以扩大盈利空间,拉低了整体利率;  

  • 4、人工及场地成本提高,这个想必也不用怎么解释。  

刚才有投友提到网贷基金利率下降的问题,网贷基金这类平台的利率变化因素可能稍有不同,有一个形象的比喻,我们可以把网贷基金比作一个水池,网贷基金投的平台比作池子里的水,水位就是整个这些投的平台的平均利率,而网贷基金的利率就相当于水池里面的一个瓢,水位下降了,瓢的高度自然也会下降,反之亦然。某种程度上来说,网贷基金的利率就像是网贷行业的晴雨表。  

3、你觉得降息之后的网贷理财在投资理财市场是否还具有竞争优势?  

我认为我们应该理性地看待网贷投资理财的降息。  

不仅纵向看历史前后的收益率情况,还应该横向对比在现有投资理财产品中的收益率情况。另外,不要单单只对比投资收益率,还要考虑风险收益比。除此之外还要考虑到投资门槛、产品期限(流动性)、交易费用。最重要的是充分评估自身对相应理财产品的风险识别能力(专业门槛)和风险承受能力(心理门槛和盈亏承受)。  

考虑到了这些,我们再来对比一下,与现有的其它主流的投资产品:比如股票投资、公募基金投资、贵金属投资、众筹投资,这几个属于高收益和高风险投资;私募基金投资和信托资管属于高门槛投资(百万以上门槛),而且股票型私募基金的也属于高风险高收益至于信托资管。进入2017年以来,基于去杠杆、抑制资产泡沫的思路,预计货币政策在流动性方面会趋于紧平衡,因此诸如集合信托等固定收益类产品的收益率会缓慢回升。  

从统计数据来看,上周成立的集合信托产品中,固定收益类产品平期限为1.37年,产品流动性与前一周基本持平。从平均年化益率来看,上周成立的信托产品预期处化收益率为6.54%,较前一周上涨了0.2个百分点。即使再怎么上涨,根据历史行情,这一年不到七个点的收益,就算随便投个之家前30、星火3A以上评级的平台也比这高,风险系数其实差不多。  

银行理财、其它互联网宝宝类理财的收益率也不高于6%,据一月份的数据,银行理财最高的是汇丰银行的,其理财产品的平均收益率5.78%,但是基本都是结构性理财产品,其收益率也是浮动的。  

这么一捋下来,大家现在看行业平均利率还在9%-10%的网贷是不是顺眼多了。  

4、对于你认可的平台,你是更看中平台稳健发展,适当盈利,还是“惟利是图”,降息就走人?  

我投网贷,会做个分类,一类是投资,一类是撸毛。以投资为目的投的平台我会比较用心地去考察,更看中平台中长期的发展,考虑投资的性价比,只要性价比还有优势,即使降息也会继续关注并投资;  

以撸毛为目的投的平台,考察和审核的标准会低一些,也基本上撸完就走,有些还不错的会关注一下,平台本身资质就不怎么样的,除了撸毛的收益还可以,正常利率不高还降息,降成和高大上平台一样的利率,这种平台我会毫不留恋地走人。  

5、在降息潮之下,你是如何进行资产配置,提高投资收益率的?  

其实,我个人也不是死守着网贷投资。我觉得根据整个投资理财市场行情的变化,进行资产多样性、合理性配置是必要的,防止系统性风险,也能提升整体投资收益率,比如现在股市行情有回暖,可以考虑匀出一部分资金去买点股票、基金。  

我个人属于稳健型投资者,我会拿出30%左右的资金去买点混合型股票基金来博高收益;30%左右的资金还是投网贷定期(3-6个月);20%左右的资金放在网贷基金和其它活期,保持资金的流动性,方便资金周转,又能实现闲置资金收益最大化;20%左右的资金用来撸网贷羊毛,撸网贷羊毛我一般不走私单,容易扯皮,出了事维权也是个问题。  

我喜欢在正规的返利平台撸羊毛,市面上做网贷返利的平台也不少,除了星火的星火智投,还有券妈妈、掘金时代、投之家、返利投、返利魔方等等。我觉得大家可以从返利力度、返利平台本身资质实力、返利平台风控能力、合作平台质量、合作平台数量、是否独家渠道、是否有赔付机制、赔付力度和规则几个方面来综合考虑。  

个人建议是,如果你自己懂得风险把控的,又有较强的风险承受能力的,就去找返利高的就行了,比如说券妈妈,管它推雷了多少平台,只要最后不幸中雷了自己愿意认栽就行;如果对自己风险把控的能力不够自信,也没有较强的风险承受能力,就去找风控好、有赔付的,返利力度达到平均水平就行,比如说星火智投和投之家,具体的细节大家自己可以再去研究和对比一下。这里不存在推荐哪一家返利平台的问题,只存在适不适合你自己的问题。  

这样整体配置一下,今年整体预期收益率能有个15%-20%就比较理想了。那些觉得这个预期收益率还偏高的,或者动辄追求30%-40%甚至更高的,无需羡慕,也不用鄙视,只能说投资风格不同。大家可以根据自己的资金情况,风险识别和承受能力进行资产配置。还是那句话,适合自己的最重要。

作者:东郭 来源:网络
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