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分拆P2P业务不会是所有平台合规的解药

时间:2017/5/9 12:06:12 点击:528

 为了让自家的P2P业务更合规,网贷平台们可谓忙得团团转,比如积极上线存管、对接小额资产,近期更是有多家平台剥离了P2P业务,上到去年12月份将P2P网贷业务剥离至陆金服陆金所,下到近期前后脚分拆的团贷网人人贷。据悉,自去年12月,已经有陆金所、凤凰金融玖富网信理财、人人贷和团贷网等6家业内较大型平台将P2P业务进行拆分。
  
  而平台近期之所以纷纷忙这分拆,盖因合规大限在即,网贷平台的各项业务再“难分难舍”,也要被监管大家长棒打鸳鸯了。
  
  P2P混业经营遭棒打鸳鸯
  
  自8.24《暂行办法》发布以来,已有多家网贷平台先后宣布“集团化”对网贷业务进行独立分拆,包括积木盒子、爱钱进、开鑫贷、团贷网等。甚至陆金所也将其P2P网贷业务进行独立,变更经营主体为“陆金服”以符合监管规定。
  
  网贷平台纷纷宣布集团化的原因,追根溯源是因为《暂行办法》第十条规定的一长串禁止:禁止“自行发售理财等金融产品募集资金,代销银行理财、券商资管、基金、保险或信托产品等金融产品”;禁止“开展类资产证券化业务或实现以打包资产、证券化资产、信托资产、基金份额等形式的债权转让行为”;禁止“除法律法规和网络借贷有关监管规定允许外,与其他机构投资、代理销售、经纪等业务进行任何形式的混合、捆绑、代理”。
  
  一句话,网贷平台的混业经营被禁止了。此外,网贷平台的“穿透式”监管原则也已确立,因此不存在网贷平台不承认自己为网贷平台即可免于被监管的情况。在这一情况下,网贷平台的各项业务再“难分难舍”,遭遇棒打鸳鸯在所难免。
  
  陆金所树立正确拆分姿势
  
  观察行业可发现,以陆金所和陆金服的分拆模式被行业广为复制。
  


  2016年12月13日,平安集团旗下互联网财富管理平台陆金所在其官方网站发布公告,称从当天起,原陆金所平台提供的网络借贷中介服务将由上海陆金所互联网金融信息服务有限公司(“陆金服”) 通过其平台继续提供,陆金服将作为网络借贷中介机构。此举标志着陆金所正式独立拆分陆金服平台,从事网贷业务。也就是说,以后陆金所将不再有P2P业务,将彻底转型为金融理财信息服务平台。尽管该平台上仍然会销售以往的P2P产品,但其产品提供方已经变成平安普惠,而不是陆金所平台。
  
  不难发现,最新宣布拆分的人人贷、团贷网,走的也是同样的“套路”。
  
  从《暂行办法》对P2P的界定来看,主要特指信息中介下的点对点借贷业务,是最原始、最单纯的P2P业务。然而,在国内扎根发展的P2P平台的业务种类更加多元化,既有这种单纯的P2P业务,也有互联网资管业务,还有持牌金融机构产品的代销业务,在P2P面临强监管的形式下,平台为了迎合合规和谋求发展,纷纷独立拆分P2P网贷平台业务。
  
  由统计近期实现P2P网贷业务拆分的平台可知,平台在平台业务独立拆分出来,和其他理财项目由不同的主体来运营,实现分业管理,迎合监管的要求,同时,也给公司其他业务的发展创造了空间,有实力的平台也正努力申请业务牌照向持牌经营靠拢。
  
  会有更多的拆分吗
  
  分拆P2P网贷业务会是所有平台实现合规经营和长期发展的其中一颗“解药”吗,事实上并不尽然。
  
  从去年8.24后宣布集团化的平台,到年后纷纷拆分的平台,不难发现都是业内比较大型的网贷平台,而对于许多中小型平台来说,业务会比较单一且尚没有形成规模,则会面临选择,继续深耕P2P,亦或退出转行,然而,无论选哪个,或许都有难处。
  
  然而,对于那些能够拆分的平台,要实现真正意义上的拆分,也必将面临资金、人力成本以及管理难度的提升,再加上合规的银行存管成本、备案登记成本等,是很多平台难以承担之重。
  
  因此,就和银行存管一样,面对合规大限在即,虽然看起来拆分成潮,和当下市场判断拆分动作会越来越多的判断,笔者持有相反的看法,有实力实现分业经营的平台,能拆的也差不多就是这几家,而更多的平台需要做的是个抉择的时候了,分业经营还是深耕P2P,已是迫在眉睫。

作者:周大侠 来源:网络
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