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真P2P雷了不少 为何有些庞氏骗局却久立不倒?

时间:2017/11/1 22:22:18 点击:698

 如果说世界上有一种骗局,人们明知道它是骗局却心甘情愿地被骗,那铁定就是庞氏骗局无疑。

  很多投机者信奉索罗斯的一句话,“经济史是一部基于假象和谎言的连续剧,经济史的演绎从不基于真实的剧本,但却铺平了累积巨额财富的道路。做法就是认清其假象,投入其中,在假象被公众识破之前退出游戏。”于是如飞蛾扑火般涌向庞氏骗局,幻想着捞一笔就跑。

  然后现实是,你希望你入局时后面会有人接盘,结果你却成了那个接盘的傻子。

  现实更为魔幻的地方在于,确实有人入局庞氏骗局赚了不少钱,你一眼红也跟着入了局,然而这个局谁都知道是庞氏骗局,包括你,但在局中的你硬是不承认这是骗局。

  你要解套。你会试着用各种理由说服自己:你看看今年P2P雷了不少,收益还少的可怜,简直是赚着卖白菜的钱,操着卖白粉的心。再看看XX,伴随着各种质疑坚挺了4年,投的人早就回本了。

  你开始研究历史上的庞氏骗局,还列了一个表格:

  摆事实讲道理,你试着拿所谓的证据说服自己:你看,即便是庞氏骗局,它也能维持个好几年呢,我只要赶着成立之初就入局,再找机会出来就赚到了。而有些有真实业务的P2P,要不了几个月就跑路倒闭的比比皆是。同样都是冒着血本无归的风险,还不如在庞氏骗局中快进快出几轮。

  好了,是时候来一波反转了。组织行为学里面有个概念叫“承诺升级”,意思是尽管有证据表明已经做出的决策是错误的,人们还是倾向于做出同样的决策,甚至不惜加大投入。这就是为什么人一旦陷入庞氏骗局,就很难再脱身的原因。由于起初几笔投资试水顺利回款,回报惊人,克制不住贪欲,加大了投资金额,反倒连本带利折了进去。

  回到文章标题,那为什么有些庞氏骗局久立不倒,甚至持续时间长达十几二十年呢?这里面究竟是否存在操作空间呢?

  庞氏骗局坚挺的原因

  1、投机者的盛宴

  首先定义一下庞氏骗局,利用新投资人的钱向老投资人支付本金和利息,制造出赚钱的假象以骗取更多投资。庞氏骗局大多宣称自己是低风险高回报,收益率完全违反投资规律。稍有点金融常识的人都会心生警惕。

  庞氏骗局的这一特征自然地过滤掉了一部分追求稳健收益的投资人,而局里的很多都是冲着庞氏骗局而来的投机者。这些投机者对庞氏骗局的风险心知肚明,纯粹是为了快进快出,博取高的离谱的收益,和赌博没什么两样。但不得不承认,无论在哪个国家哪个市场,永远都不缺少投机者。杰锅注意到,上半年国内爆发比特币勒索病毒后,各路媒体争相报道,高频率的曝光使得比特币受到了更多人的关注,虽然是负面舆情但比特币依然坚挺,原本就处于高点的比特币价格再次向高峰冲击,这里面投机者委实送了不少助攻。在利益面前,他们可以无视一切风险!

  投资者熟悉庞氏骗局的运作模式,清楚庞氏骗局得以滋生膨胀的条件:做局者必须让一小部分人赚到钱,以此吸引更多的逐利者。而庞氏骗局往往借用传销模式,给予上线以一定推荐奖励,不断发展下线。只要资金链不断裂,这盘局就可以一直玩下去。即使出现兑付危机,做局者也能采用同业拆借的手段,维持资金盘的运转。

  他们甚至不怕被媒体曝光,因为更多的投机者将会闻腥而来。这是一场投机者的盛宴,也是投机者的坟墓!

  2、信息的不对称性

  在金融市场上,信息的闭塞是很可怕的。杰锅发现,有些P2P平台出现兑付危机后,甚至已经处在暴雷边缘,网上负面舆情满天飞的情况下,仍会有投资人去满标。这些满标者可能是平台的维稳人员,但是也并不排除有些不知情的投资人,由于投资惯性,明明可以规避风险,却稀里糊涂地就投了一笔。这就是他们不常浏览第三方论坛,信息闭塞导致的。

  在每个庞氏骗局背后,几乎都会有一群忠实的拥趸者。河北三地合作社非法集资事件爆发后,竟还有追随者集体组织去上访。他们没有意识到这是彻头彻尾的骗局,因为入局早尝到了甜头,甚至以为是政府的打击才导致了他们收不回本息。

  庞氏骗局的做局者,一开始就将目光瞄准了大爷大妈,这一线下群体缺少互联网基因,获取的信息永远是滞后的,而且容易因为小恩小惠轻信于人。做局者轻而易举地就拿到了维持资金盘运转的“天使投资”。而这些“天使投资人”也成了维持庞氏骗局久立不倒的中流砥柱。

  3、金融风险的滞后性

  金融风险具有滞后性,在前期风险可能不会一下子暴露出来,但随着时间的推移,风险逐渐累积,在某个时点会突然爆发,崩盘就在刹那间。

  有些P2P平台,被各路自媒体曝光预警之后,却一直没雷,活的好好的。原本撤资的投资人发现没事,又被高收益给骗了进去,结果没过多久就雷了。网贷行业黑子横行,很多黑子纯粹是为黑而黑,毫无凭据。不过也有预警文一针见血,确实揭露了平台所存在的风险点,可以帮助投资人规避风险。

  由于金融风险的滞后性,被预警的平台不可能马上就暴雷,但并不代表风险就不存在。谁也无法预知风险什么时候会集中爆发,包括平台老板。

  2008年,前纳斯达克主席伯纳德·麦道夫,因操纵庞氏骗局被捕,诈骗金额超过600亿美元,持续时间长达20年。受害者里面不乏华尔街的精英大鳄,最大单户损失金额高达75亿美元!然而距麦道夫被指控的6年之前,何新在《香港商报》上发表了一篇文章,直指“麦道夫骗局”这类的骗钱方式就是美国新经济的全部秘密。然而时隔6年,这场闹剧才算是繁花落尽,一地鸡毛。

  虽然金融风险总是滞后的,但是风险一旦爆发,崩盘却是分分钟的事情。

  资金池就是庞氏骗局?

  有些偏激的投资人会认为,绝大部分P2P都在玩资金池的把戏,实质上和庞氏骗局没有什么两样,而且P2P收益太低,转而投向了庞氏骗局。这无疑是令人痛心疾首的。

  其实很难去界定资金池和庞氏骗局。你可以把资金池看做是庞氏骗局的运作模式,但不是所有的资金池都是庞氏骗局,区别在于一个“骗”字。很多资金池没有实际项目,或者极少的几个项目,投资人资金沉淀到平台账户上,产生了时间成本,由于放不出去款,平台只能借新换旧,用新投资人的资金支付老投资人的本息,最终演变成庞氏骗局。

  畅销书《富爸爸穷爸爸》作者罗布特·清琦认为,股票市场也是一个资金池,一个合法的庞氏骗局。“在股票市场中,投资者只有在股票价格上涨的时候,也就是新钱汇不断地注入市场的时候能挣钱。如果钱从股票市场抽出,股票价格就会下跌,投资者就会损失自己的钱。如果没有新钱的进入,股票市场就会崩溃。”清琦的观点不无道理,虽然股票的价值基于上市公司的发展和业绩,但是很多投资人对股价的预期和庞氏骗局并无不同,他们希望他们卖出离场的时候会有人接盘。但股市的玩家不是无限流入的的,这就导致股市必然会经历泡沫的破灭,好比庞氏骗局的崩盘。

  杰锅要说的是,按照上面的思路分析,看似合理,但是没有抓住实质。泡沫破灭后,股市也会伴随着价格回升,你见或者不见,你被套牢的资金还在那里。而庞氏骗局崩盘后,留给你的只有一地鸡毛。

  包括有人认为银行也是一个合法的庞氏骗局,类似这种观点都忽视了资金池和庞氏骗局的区别所在。不要忘了,无论是股市还是银行,背后都有国家强大的信用背书,或者说都受到了政府的强监管。而在强监管之下,庞氏骗局得以滋生的温床被斩断了,资金池很难再玩庞氏骗局的套路。监管是遏制庞氏骗局的强有力手段。

  回到P2P行业,自2016年8月24日颁布《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》以来,各省市也纷纷下发了网贷整改要求,P2P行业受到了监管的强烈关照。有人戏称,监管没有最严,只有更严。可以预见的是,未来对P2P的监管会越来越严苛,甚至并不排除会发牌照的可能。在行业的野蛮生长期,各路游离于传统金融监管之外的P2P平台随心所欲地玩转资金池的套路已经行不通了。P2P行业会越来越合规化。说白了,政府也并不希望看到P2P行业乱象丛生。

  所以,奔着庞氏骗局的高收益而去的自杀行为也该停止了,好好的P2P不投,别没事想不开。

  总而言之,一句话,珍爱生命,远离庞氏骗局。

作者:杰锅 来源:网络
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