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全国首家P2P平台备案了!不符合57号文的平台是怎么拿到备案的?

时间:2018/1/9 13:39:21 点击:171

来源:P2P观察(p2pguancha)

作者:观察君@晨晨

2017年的尾巴,红岭创投董事长周世平,在自家的论坛发了一个帖子。

“银监会57号文要求在今年6月底前备案成功,为满足备案条件,红岭创投签约厦门国际银行为存管银行,并成立专项工作小组,实质性的工作已经启动.上半年所有的工作都事围绕备案来做,具体方案会一步步公开,不会等太久.”

不仅是红岭创投,备案这件事,不但关系着平台的生死存亡,也关系着整个行业的动向。2018年,备案将成为所有网贷平台的头等大事。

而就在所有平台都头疼备案的时候,有一家平台已经率先完成了备案,并声称“已经获取正式备案文件”。

这家公司叫做农金宝互金。

◆对农金宝备案的质疑◆

经常关注网贷行业新闻的人,应该对这个名字不陌生,11月份厦门金融办在其官网发布了《关于网贷机构备案公示的通知》,其中拟备案的平台中就有“农金宝互金”。

当时大家都认为像之前的广西贵港一样又要闹乌龙,只是公示,肯定要被“打脸”云云,没想到近期平台公布了自己的备案登记情况,声称已经获得了正式的备案文件。

在厦门“拟备案”的名单里,除了农金宝互金,还有日日进、易利贷、乾方位、以及京东金融。

和农金宝一起备案公示的平台是否一样也拿到了正式备案文件呢?

询问了这三家平台之后,易利贷表示“也已经拿到了金融办的正式备案文件”,但相关部门不允许拿备案来宣传;乾方位和日日进方面称,备案在进行当中,有最新的情况会进行公示;京东金融回应称自己的网贷业务正在按照监管要求推进,备案情况也一定会对外公示的,要留意最新公告。

根据《厦门网络借贷中介登记备案管理暂行办法》,金融办在完成备案登记后的公示,就是备案程序的最后一步。

在这里观察君大胆推测一下,这5家机构应该均拿到了正式的备案文件。

但就在厦门公示拟备案名单不久,网贷风险专项整治领导小组就下发了《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》,业内人称“魔鬼57号文”,对下一阶段的验收备案工作做出了详细、具体的部署。

其中的部分细则让已经备案的平台显得极为难堪。

根据“魔鬼57号文”,对于在《824新规》之后上线的平台,原则上是不予备案的,理由就是成立时间太短,各类经营数据也不全,没有规模也没有过往业绩可以参考,所以不做备案。

但京东旭航(京东金融的网贷业务)就是今年9月才刚刚注册的,理应过不了备案的。

◆ 这5家平台脱缰57号文 ◆

其实这5家平台可以完成备案,主要还是由于厦门金融办走得太快,早在《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》(57号文)发布之前就已经公示拟备案平台的名单。

而备案这件事本来就是交由地方金融办主导的,厦门金融办大胆给予备案,再加上“今天的法律不能约束昨天的行为”,所以57号文并不能左右金融办在之前的一个备案流程,所以才有了今天“不知名小平台第一个完成备案”的尴尬。

但之后平台的经营肯定还是要遵守57号文对于平台整改的新要求。这5家平台拿到了备案也并不能逃脱之后监管对于网贷行业合规的监管,“备案”不是免死令牌。

◆平台备案很容易吗?◆

“备案”和银行存管一样,如果平台通过了备案只能说明,平台有资格可以在市面上合法经营网贷业务,并不能保证用户的资金绝对安全。

但是监管的思路很明确,要抬高网贷行业的门槛,提高合规成本,这样平台发生伪造、跑路、违法的成本也就更大,投资人的合法权益就有了一定程度的保护。

所以接下来一步,平台要达到怎样的门槛才能备案呢?

我这里根据《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》(57号文)来总结出8条平台备案“硬门槛”:

1、 平台的上线时间要在2016年8月24日之前。

2、一定要是明确的“网络信息中介”平台,没有纳入本次整治的各类机构不会拿到备案的,比如“物权众筹平台”

3、平台没有违规大标,单人借款金额不超过20万,企业借款不超过100万。

4、平台不涉及现金贷、校园贷、首付贷等P2P业务。

5、不能有风险备付金,兜底可以引入第三方担保,履约保证险等。

6、资产端和资金端不能外包,那种从小贷公司拿资产的P2P公司可能就面临着整改的压力。

7、平台不含有净值标、资产证券化产品。

8、平台上线的银行存管一定要在“通过整改办存管业务评审”的名单上,不过目前这个名单还没有出来,但是平台上线存管是必须的。

◆如何理性看待P2P备案?◆

平台的备案只是监管对于平台合规历程中的一步而已,只是意味着平台拿到了网贷平台的合法经营牌照。监管也多次提到,这只是备案,监管对平台不做信用背书,也就是备案不代表平台安全。

但是我们要知道平台为了拿到这张经营牌照,各个都精心打扮自己,刻苦修炼内功,就是为了让监管“婆婆”可以高兴满意。这样一来,网贷平台的进入门槛无形当中就会高出了很多,如果平台想要跑路,那犯罪成本也高出不少。

早在银监会 去年 前年10月份出台《备案登记指引》之前,监管就对网贷行业应该采用备案制还是牌照制有过不小的争论。最后银监会还是选用了相对灵活也宽松的备案制来管理网贷行业。

可以看出监管其实对于网贷行业并不是一棒子打死,而是加强引导鼓励创新的一个态度。从监管废了老鼻子劲研究出来的管理条例、也可以看出监管的良苦用心。

网贷行业整个2017年每天都在朝着合规努力奔跑,比较辛苦,但相信也是快乐的,因为2018年会迎来太多美好的期待!

作者:不详 来源:网络
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